최근 환율이 1,450원까지 오르며 내년까지 1,500원까지 오를 것이라는 의견이 많습니다. 환율 방어를 위해 국내 외환 보유액의 매도가 오히려 외환 위기를 불러올 것이라는 겁니다. 한국은행은 지난 3분기 시장 안정을 위해 외환시장에서 1억 9천 2백만 달러를 이미 순매입했습니다.
1. 환테크란?
환테크는 환율 변동을 활용한 재테크입니다. 주로 달러와 원화 간의 환율 차이를 이용해 많이 이루어집니다.
2. 환테크 방법
① 외화 예금
가장 간단한 방법입니다. 원화를 달러로 바꿔 은행에 예치하고, 환율 상승하면 환차익을 얻을 수 있습니다. 예금 이자까지 받을 수 있어 안정적인 방법입니다.
실제로 지난 달, 국내 정치적인 이슈로 원화 가치가 급격히 하락하며 미국 달러, 엔화 등의 외화 예금이 5억 달러 넘게 인출됐습니다. 외화예금 출금으로 환차익을 실현한 것입니다.
국민은행 | 신한은행 | 우리은행 | 하나은행 | 농협은행 |
KB 외화 입출금 통장 KB 외화 정기예금 |
신한 외화 체인지업 예금 신한 외화 정기예금 |
우리 외화 종합 통장 우리 외화 정기예금 |
하나 외화 MMDA 하나 외화 정기예금 |
NH 외화 입출금 통장 NH 외화 정기예금 |
비대면 가입 시 우대 금리 제공, 해외송금 수수료 할인 | 외화 환전 수수료 우대 (최대 90%) 글로벌 자산 관리 서비스 제공 |
외화 환전/송금 수수료 우대 우대 금리 이벤트 수시 진행 |
외화 투자 상품 연계 가능, 디지털 채널 이용 시 환율 우대 | 환율 우대 쿠폰 제공 비대면 가입시 추가 금리 혜택 |
② 환율 연계 상품
환율 변동에 따라 이자율이 달라져 일반 예금보다 높은 수익을 기대해볼 수 있습니다. 상승이나 하락 중 자신에게 유리한 방향을 선택할 수 있는 옵션을 포함한 상품도 있습니다.
국민은행 | 신한은행 | 우리은행 | 하나은행 | 농협은행 |
KB환율지수 연계 정기예금 | 신한 글로벌 환율 연계 예금 | 우리 환율 연계 정기예금 | 하나 FX 레버리지 예금 | NH 환율 플러스 예금 |
-기준환율 상승 또는 하락에 따라 수익률 상이 - 원금 보장형과 비보장형 선택 가능 |
- 특정 통화의 환율 변동에 따라 정해진 조건 충족 시 우대 이자 지급 - 글로벌 금융 트렌드 분석 리포트 제공 |
- 환율 상승 시 추가 금리 지급 - 원금 보장형 옵션 제공 |
- 외환 시장의 변동성을 활용해 추가 수익 창출 가능 - 헷지 기능 포함으로 환율 하락 리스크 일부 상쇄 가능 |
- 환율 변동 구간에 따라 이자율 차등 지급 - 농협 고객 우대 금리 적용 |
③ ETF, ETN
환율과 연계된 상장 지수 펀드(ETF)나 상장지수채권(ETN)에 투자하는 방법입니다.
예를 들어 Invesco DB US Dollar Index Bullish Fund (UUP)는 미국 달러지수(DXY)를 추종하는데, 달러가 강세일수록 이득인 ETF입니다. 반대로 Invesco DB US Dollar Index Bearish Fund (UDN)은 미국 달러 약세에 배팅하는 ETF입니다.
환율 상황에 맞게 ETF를 선택해 투자하면 되고, 해외 ETF에 투자하기 위해서는 해외 투자용 계좌를 개설한 뒤, 외화를 입금해야 투자할 수 있습니다.
④ FX 마진 거래
한 통화를 살 때 다른 통화를 동시에 파는 형태로 진행되는 환차익 거래입니다. 전체 거래 금액 중 일부(증거금)만으로도 거래를 진행할 수 있기 때문에 레버리지를 활용해 소액으로도 대규모 거래가 가능하지만, 레버리지 규모가 클수록 손실 가능성도 커지는 고위험 고수익 투자 방법입니다.
- FX 마진 거래를 제공하는 증권사 또는 외환 브로커를 통해 계좌를 개설합니다.
- 거래하고자하는 레버리지 규모에 따른 증거금을 입금합니다. (100배 레버리지 사용 시, 1,000달러로 100,000달러 거래 가능)
- 원하는 통화 쌍을 선택 (EUR/USD, USD/JPY 등) 한 뒤, 롱 또는 숏으로 포지션을 선택합니다. (롱 : 환율 상승 기대 매수 / 숏 : 환율 하락 기대 매도)
⑤ 해외 주식 투자
해외 주식에 투자하는 것도 환차익을 기대한 투자 방법 중 한 가지입니다.
예를 들어, 10달러 주식을 환율이 1,200원일 때 10주 샀는데, 이 주식이 12달러로 오르고 환율이 1,400원이 됐을 때 매도하면 환차익으로 추가 수익을 얻을 수 있습니다.
환율 1,200원일 때 | 환율이 1,400원으로 올랐을 때 | |
구매 시 원화 비용 | 120,000원 | 120,000원 |
매도 시 원화 회수 | 144,000원 | 168,000원 |
원화 기준 수익 | 24,000원 | 48,000원 |
원화 기준 수익률 | 20% | 40% |
3. 환율 전망
- 지난 19일, 미국 연방준비제도(Fed)는 FOMC에서 2025년 금리 인하를 천천히 시행할 것이라 밝혀 (4번에서 2번으로 감축) 달러는 여전히 강세일 확률이 높을 것으로 판단됩니다. 국내 성장률 또한 높지 않을 예정이기에 환율은 1,500원까지도 치솟을 수 있다는 전망이 나오고 있습니다.
- 특히 25년 1월, 트럼프가 취임해 미국 대통령으로서의 업무를 시작하게 되지만, 여전히 국내 정세는 아직 혼조세를 보이고 있어 달러는 원화 대비 한동안 강세일 것입니다.
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